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你还在买余额宝吗？全国6亿多人在用，最近，付出宝悄然上线了一款余额宝的姊妹产品“余额佳”，最新发布的曩昔一年收益率超3%，乃至迫临3.7%。
付出宝一出手，互联网理财商场的重视度十分高！
那么，余额佳有哪些特色？比较于传统“宝宝”有哪些优势，值不值得购买？一同来看看吧。
付出宝推出“余额佳”
收益率显着高于钱银基金
近期在付出宝的“余额宝”页面下方，呈现了一款主打“取用灵敏”的理财产品，显现近一年收益率为3.68%。
这款产品由易方达基金公司与付出宝协作推出，名为“易方达余额佳”，危险等级为“低危险”，100元起购。产品页面显现其具有三个特色：1、收益稳健，一般高于货基；2、危险严控，亏本概率较低；3、取用灵敏，随时买随时卖。
除了易方达余额佳，付出宝推出的该系列产品还包含华夏基金的“华夏钱银增强”、建信基金的“建信钱银增强”、汇添富基金的“汇添富添添利”等3只产品。
四只产品收益率存在必定差异，现在最高的余额佳近一年收益率为3.68%，最低的一只产品收益率3.09%。不过全体来看，收益率都在3%以上，相较于不到3%的“宝宝”类产品来说，的确具有必定吸引力。
新产品诀窍安在？
那么，称号挨近的余额佳与余额宝到底是什么关系？从部分产品的命名来看，余额佳等系列产品为钱银增强，即在钱银基金的基础上增强收益，而这部分增强收益首要来历于债基。
以余额佳为例，它并不像余额宝那样是一只单纯的钱银基金，而是一个基金组合，组合成分包含65%的钱银基金（建信现金增利钱银）和35%的债券基金，债基又包含20%的易方达安悦超短债债券C、15%的易方达安瑞短债债券C。
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同系列的其他几只基金也由货基和债基组成，配比首要为7：3。
正是组合中的债基，贡献了其高于货基的超量收益。不过参加债基的操作，也让基金组合丧失了纯货基才有的部分便当：
1、起购金额，余额宝等钱银基金，1分钱也能够购买；余额佳等基金组合，起购点至少在100元以上。
2、实时换回，余额宝有2小时快速到账功用，每日限额1万元；余额佳只要普通到账功用，即当日15：00前换回，次日24：00前到账。
3、持有期限，关于余额宝等钱银基金来说，因为申赎费用为0，不只能够随时申赎，乃至能够直接用于线上付出；但余额佳等基金组合，因为其间的债基对持有天数有要求，从而导致组合的持有时长受限。假如短期频频换回，或许呈现扣除换回费率后实践到手收益较低乃至为负的状况。
比方余额佳中的两只债基，在持有天数少于7地利，卖出费率为1.5%；此外其间的短债基金在持有天数在7天到30天之间时，卖出费率为0.1%；也就是说，余额佳要想完成换回0费率，至少需求持有满30天。
（余额佳中的超短债基金卖出费率）
（余额佳中的短债基金卖出费率）
因为组合的增强收益首要来自债基，因而这部分收益也会随债基收益率动摇，一旦债基体现较差，也或许连累组合的全体收益。
归纳来看，余额宝虽然在收益率上“跑输”余额佳，但在零钱理财、随时换回等方面依然具有优势；比较之下，余额佳更适合对收益率要求较高、资金能够短期搁置的出资者。
基金组合能应对不断下行的收益率吗？
现在像余额佳这样将“货基+债基”打包成一只产品进行出售，在三方理财渠道上还不多见，但相似的基金拼盘在业界并不罕见。
比方，好买财富的公募基金渠道上有一个组合专区“牛基宝”，便经过调配不同类型的基金并调整配比，构建了保存型、稳健型、平衡型、成长型等多个基金组合，以满意不同危险承受能力的客户需求。
比方，理财渠道“且慢”在2017年与交银施罗德协作推出了一个基金组合“稳稳的美好”，经过多只债券型基金和混合型基金的“七三配比”，近一年完成了7%以上的年化收益率。
无论是付出宝仍是其他三方渠道，构建基金组合的意图都是期望在涣散危险、操控回撤的前提下，获取相对较高且安稳的收益。
近年来，资管新规下的“打破刚兑”，给银行理财产品带来了较大应战，与此同时较为宽松的商场环境，也让“宝宝”类产品的收益率继续下行。
融360大数据研究院发布的监测数据显现，到2019年8月，银行理财产品预期收益率现已接连18个月跌落，8月银行理财均匀预期收益率为4.04%。而在两三年前，余额宝的收益率就能到达这个水平。
银行理财收益率跌跌不休，“宝宝”类产品收益率也不断走低。自2018年余额宝7日年化收益率破“3”之后，近年来更是一路走低，本年一度降至2.5%以下，近期有所上升，现在余额宝7日年化收益率约2.8%。
收益率继续下降，也形成规划缩水。数据显现，2019年二季度末，78只“宝宝”对接的钱银基金总规划为4.44万亿元，较一季度末下降了5.26%。
融360大数据研究院表明，从2017年至今，“宝宝”全体规划增速呈显着下滑趋势，2019年二季度规划增速是继2018年四季度之后第2次负增长。而下滑的原因，一方面在于收益率继续跌落，对出资者的吸引力显着削弱；另一方面在于银行T+0理财产品、短期理财债基等替代品添加，形成了分流。
2018年5月，付出宝针对钱银基金进行了一次改动，在余额宝之外连续接入其他基金公司的钱银基金供用户挑选。现在，付出宝再度针对钱银基金进行改动，推出“货基+债基”的货基增强版。这样的测验是否会取得商场认可，还需求出资者给出答案。
来历：我国基金报
